《道德經(jīng)》里說，“知其雄，守其雌，為天下溪。”中原農(nóng)險成立三年，在農(nóng)險領(lǐng)域從零起步，知雄守雌，執(zhí)著前行，一鳴而中原驚，它依靠的是什么？

開業(yè)三年，保費收入突破10億元，并且連續(xù)兩個完整經(jīng)營周期盈利。這樣的成果，放在全國的財險公司里面，也算是亮眼的業(yè)績了。然而，對于這樣的業(yè)績，中原農(nóng)險董事長畢治軍卻連說“沒有想到”。

中原農(nóng)險董事長畢治軍

“2015年5月公司開業(yè)，要鋪設(shè)機構(gòu)，招聘人員，日常開銷，籌備期有大量費用需要攤銷，第一年虧損是正常的。而在我們第一個五年規(guī)劃里面，每年做預算的時候都是虧損?！睂τ谝恍﹩T工的小沖動，畢治軍常常會潑點冷水，“我們一定要把數(shù)字砸實，不能為了有利潤而有利潤?！?br/>
老子《道德經(jīng)》里講，“知其雄，守其雌，為天下溪?！敝性r(nóng)險成立三年，在農(nóng)險領(lǐng)域從零起步，開疆拓土，深耕細作，低調(diào)而不張揚，然不鳴則已，一鳴而中原驚。在給河南省政府寫的三年工作匯報中，中原農(nóng)險稱：“我們不僅僅創(chuàng)造了‘中原速度’，而且積極培育市場、規(guī)范市場，對全省農(nóng)險市場的帶動作用逐步顯現(xiàn)，引領(lǐng)保險業(yè)更好地服務(wù)地方經(jīng)濟和社會發(fā)展”。中原農(nóng)險已經(jīng)成為河南農(nóng)險市場的主力軍。

2016年，中原農(nóng)險把種植險做到了全省第一；2017年，又進一步把農(nóng)險做到了全省第一。與此相應的是整個河南農(nóng)險地位的飛升：2015年的時候，河南作為僅次于黑龍江的第二產(chǎn)糧大省，農(nóng)險規(guī)模僅排名第八；而到了2017年，農(nóng)險規(guī)模已經(jīng)躍居全國第四。還有一組數(shù)字：2015年河南的種植險參保率（投保面積與播種面積的比值）是28.9%，而到了2017年，種植險參保率就達到了將近60%（剔除玉米保險）。這兩組數(shù)字的背后，滲透著中原農(nóng)險員工的辛勞與汗水。

一家名不見經(jīng)傳的新公司，何以能在群雄逐鹿、刀光劍影的農(nóng)險市場中樹立起自己的標桿、大旗？讓我們往下看。

保險扶貧“蘭考模式”

天空下著細雨，透過車窗看著路牌上的字已經(jīng)模糊。車子在雨中開到了蘭考縣儀封鄉(xiāng)代莊村。

在村委會，《中國保險報》記者見到了代莊村的三位農(nóng)民。他們是“小康路上有保障”的受益者，縣政府出資為他們購買了農(nóng)業(yè)大棚、鴨棚保險。今年葡萄大棚遭受風災，保險理賠了5戶，總計3.5萬元。從發(fā)生事故，到賠款到位，只用了一周時間。談起保險理賠的效率，農(nóng)民們都豎起了大拇指。

蘭考曾是全國聞名的貧困縣，是誕生焦裕祿精神的地方。中原農(nóng)險經(jīng)過深思熟慮，落子蘭考?！肮旧舷乱恢睆娬{(diào)的就是，我們要站在政府的角度，研究整個政府的工作重心，在政府的著力點上找到我們的發(fā)力點。”畢治軍強調(diào)。而扶貧恰恰是蘭考縣委縣政府關(guān)注的頭等大事。于是，一個將保險與扶貧天然結(jié)合的“脫貧路上零風險”的想法突然間冒出了畢治軍的腦海。

2016年初，中原農(nóng)險與蘭考縣政府聯(lián)手啟動“脫貧路上零風險”的保險扶貧項目?？h政府出資1000萬元，購買一攬子16個險種，為全縣貧困人口提供84億元風險保障。自2016年1月運行以來，累計賠付573起，賠付814萬元，幫助貧困戶和帶貧企業(yè)以低成本融資4300萬元，直接帶動857戶貧困戶、2571名貧困人口實現(xiàn)脫貧。

2017年3月，經(jīng)國務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導小組評估、河南省政府批準，蘭考縣宣布脫貧摘帽。不過，對中原農(nóng)險來說，保險服務(wù)才剛剛開始。

在新的歷史條件下，蘭考縣政府與中原農(nóng)險聯(lián)合將原有的“脫貧路上零風險”保險扶貧項目升級為“小康路上有保障”，全面兜底當?shù)厝罕娚a(chǎn)生活中可能面臨的各類風險。包括意外傷害險、短期健康險、貸款保證保險等等。其中，對已實現(xiàn)脫貧的7.74萬脫貧不穩(wěn)定人口，到2020年可繼續(xù)享受由政府扶貧基金購買的疾病、災害、意外傷害一攬子商業(yè)保險，每年提供的綜合保障達256億元。

“從蘭考模式的運行效果看，不但沒有給地方政府帶來負擔，還對其形成一定支持；并且給農(nóng)民帶來了實惠，幫助其化解了風險。”畢治軍說。“可以說達到了政府滿意、農(nóng)民歡迎的效果。”

正基于此，在短短兩年多時間里，保險扶貧“蘭考模式”就迅速成為中原農(nóng)險一個響當當?shù)钠放?，并在全國叫開。據(jù)了解，全省已有60%的市、縣政府與中原農(nóng)險簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議?！疤m考模式”帶來的示范效應功不可沒。

以地方政府為核心

“保險扶貧是我們開展業(yè)務(wù)的一個切入口。”畢治軍說，“另外一個切入口就是支農(nóng)融資。”這個依然是基于政府需求，對農(nóng)業(yè)融資的需求。

中原農(nóng)險針對農(nóng)業(yè)發(fā)展中突出存在的“融資難、融資貴”等問題，發(fā)揮保險的增信功能，幫助企業(yè)或經(jīng)營主體從銀行那里獲得融資。是謂“四兩撥千斤”。

涉農(nóng)領(lǐng)域融資難，難就難在沒有任何東西可以抵押，在這種情況下，保險公司通過“貸款保證保險”幫助企業(yè)實現(xiàn)融資后，企業(yè)可以按比例交一點費用；費用如果不足以覆蓋風險，那么政府通過其它一些業(yè)務(wù)來對保險公司補償。

“你純粹的涉農(nóng)融資，保險公司很難承擔那么大的風險；但你如果讓我把農(nóng)業(yè)保險普遍地開展起來的話，那在融資方面的風險就可以大大攤薄，保險公司的業(yè)務(wù)就能可持續(xù)，可擴大，就有可能進入到良性循環(huán)。”庹國柱教授解釋說。

到目前為止，中原農(nóng)險已經(jīng)與多個市縣政府、多家銀行合作，通過“政銀保”“政銀擔?！?“政銀擔保投”等多種模式，獲得銀行授信近50億元，為新型經(jīng)營主體和農(nóng)戶融資超過11個億。

“從我們來講，一直強調(diào)的就是我們怎么能夠幫助政府去做一些融資，然后在此基礎(chǔ)上，我們再說如何去拓展業(yè)務(wù)。”畢治軍說。“我們農(nóng)險公司一定是以地方政府為核心，而將自己的需求擺在第二位?！碑呏诬姀娬{(diào)。

還有，中原農(nóng)險正在開展的“就業(yè)帶貧”：把壓縮企業(yè)運營成本節(jié)省的財力用于聘用農(nóng)村貧困人口，讓他們以參與農(nóng)業(yè)保險協(xié)辦勞務(wù)的方式，每年可以領(lǐng)到1000-3000元不等的補助。2017年7月，“就業(yè)扶貧”在息縣啟動試點。息縣通過全縣統(tǒng)保，實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險全覆蓋，并創(chuàng)造大量農(nóng)業(yè)保險協(xié)辦的勞務(wù)機會，幫助6500人獲得穩(wěn)定勞務(wù)收入。息縣試點取得成功后，省扶貧辦、財政廳、金融辦聯(lián)合發(fā)文推動這一模式。目前，和中原農(nóng)險簽約的縣區(qū)政府有50個，預計帶動5萬人實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧。這種做法，也是以地方政府需求為核心。

在滿足地方政府需求方面，中原農(nóng)險作為總部位于鄭州的本土保險法人，有著其他農(nóng)險經(jīng)營主體無法復制的優(yōu)勢，“地方政府服務(wù)提出需求之后，我們的反饋鏈條是最短的，總部就在鄭州?？偣抉R上會安排人去研究，研究出來以后就會派人過去跟地方政府一起溝通；政府不滿意了，我們繼續(xù)修改完善，直到政府滿意為止。”畢治軍說。

上下同欲者勝

畢治軍律己極嚴。有一個細節(jié)可以為證：在《中國保險報》記者采訪他的兩個多小時里，畢治軍侃侃而談，一刻沒有離開過他的位置。但是等到了吃飯時間，記者發(fā)現(xiàn)他竟然拿出煙來抽。旁邊的同志解釋說，“不能在辦公區(qū)吸煙”，這是董事長定下的規(guī)矩。法無例外。在記者采訪過的吸煙的董事長里面，這是唯一一例。

“現(xiàn)在中原農(nóng)險業(yè)務(wù)的大頭還是政策性業(yè)務(wù)這一塊兒?！碑呏诬娊榻B說，“這意味著什么？就是你開展業(yè)務(wù)必須要合規(guī)?！?br/>
從中原農(nóng)險成立伊始，就把合規(guī)視作公司存亡的生命線，不能觸碰的高壓線。因為政策性農(nóng)險有國家補貼的緣故，所以農(nóng)險也是監(jiān)管機構(gòu)篩查的重點。中原農(nóng)險從今年開始，不等監(jiān)管機構(gòu)行動，先搞更加嚴格的自查自糾。

“我們從3月份就開始機構(gòu)自查了，機構(gòu)自查以后就是我們的運營中心查，再下一步總公司各部門查，第四輪是合規(guī)部門查，第五輪是稽核審計?！碑呏诬娬f，“一共是五輪自查。通過自查，把一切風險因素剔除出去。”

畢治軍在任職中原農(nóng)險之前，一直在財政系統(tǒng)工作，對于補貼的利害尤其敏感。當他還在籌備組當組長的時候就定下規(guī)矩，“不管是公司制度設(shè)計層面，還是各種宣導，乃至各個層級的認知，都要強調(diào)兩個字：合規(guī)?！?br/>
關(guān)于合規(guī)，洛陽分公司負責人王劍勇認識極為深刻，他私下對記者說，公司有兩個重心，一個是合規(guī)，一個是黨建。

作為省管國有企業(yè)，黨建自然是公司運作中的題中之義。一個公司要向前發(fā)展，“引領(lǐng)方向和凝聚人心非常重要。黨建恰恰可以在這方面發(fā)揮核心作用?！碑呏诬娬f，“我們現(xiàn)在在企業(yè)文化建設(shè)上力度在不斷加大，并且現(xiàn)在的企業(yè)文化跟黨建正在趨向融合：原來我們把企業(yè)文化放在人力資源口，現(xiàn)在我們的企業(yè)文化已經(jīng)放到黨群工作部?！?br/>
在企業(yè)成立之初，中原農(nóng)險就引入了一套“上德文化”體系，“上德聚智，惠農(nóng)利民”，這是中原農(nóng)險的企業(yè)使命。

“我們的公司可能跟別的公司不太一樣，一般來說企業(yè)文化肯定是隨著公司的發(fā)展凝練出來的。但在籌備階段我們就考慮到這個行業(yè)的一些特性，人員來自四面八方、五湖四海，怎么把他們凝聚起來？必須有一個基本的遵循，一些價值取向。到現(xiàn)在來看，上德文化體系實施的效果應該說還不錯，確實有一些前瞻性。”畢治軍說。

“現(xiàn)在我們正在提煉我們的企業(yè)文化誓詞，就是說在任何重大場合我們就跟重讀入黨誓詞一樣去宣讀，”畢治軍說。“企業(yè)文化就是要增加這種儀式感。”

強調(diào)儀式感并不意味著冷冰冰。公司運行一開始，關(guān)于上班打卡還是不打卡就有兩派爭論，兩派各執(zhí)一詞，聽起來都很有理。畢治軍是堅決主張不打卡的一派?！耙驗檫@個行業(yè)加班是常態(tài)，加班的時候你就天天給人家加班費嗎？只要他能完成工作，他早上真有事，晚來個十分二十分有什么不可以？干嘛一定限制那么死?”畢治軍說。“我是真心希望每個人來公司工作都很快樂。”

當前的保險市場，新公司層出不窮，也不時有公司內(nèi)斗的傳聞：今天換了董事長，明天換了總經(jīng)理。但在中原農(nóng)險，一直風平浪靜?！拔疫€是籌備組組長的時候，首先就主導了公司的選人。我選人首先看三觀（世界觀、人生觀、價值觀），特別是價值觀?！碑呏诬娬f，“選對了人，小的摩擦碰撞那都不是事兒。”

聽了畢治軍的這些話，又在下面走了走，隨意感受了一下。突然腦子里蹦出一句話：上下同欲者勝。中原農(nóng)險，不正是這樣一個活生生的案例么？

謀定后動的未來之路

2017年，全國農(nóng)作物的參保率是84.35%，河南省參保率（剔除玉米保險）是60%,這意味著作為第二糧食大省，河南還沒達到全國平均數(shù)；而目前，中原農(nóng)險雖然在河南拿下了農(nóng)險第一，但市場份額僅占四分之一。這預示著中原農(nóng)險仍有著本土拓展的空間。

但對于一個擁有“財險全牌照”的全國性企業(yè)來說，橫向拓展是早晚的事。橫向拓展，一個是發(fā)展車險、責任險等除農(nóng)險的其他險種；另一方面就是面向全國發(fā)展。

最近，中原農(nóng)險河南省分公司批準籌建，下一步還計劃申請籌建內(nèi)蒙古分公司。對于出省怎么做，畢治軍的態(tài)度很堅決，“我們要區(qū)分省內(nèi)、省外兩種發(fā)展戰(zhàn)略，對內(nèi)精耕細作，提升保險滲透度；對外擴大影響力，確保經(jīng)營取得效益?！?br/>
“作為一個財險公司，假如說你不去碰車險，恐怕對你這個公司的規(guī)模都會產(chǎn)生很大的影響。在這種情況下，我還是強調(diào)，先把農(nóng)險這塊兒做清楚再說。”畢治軍說，“車險今年本來在預算里面列了3個億，后來我給他砍下去了，砍到5000萬。在我們沒有探索出獨特模式之前，我不允許上車險?！?/p>