全書共計15萬余字，包含30篇案例分析，5篇行業(yè)綜述，覆蓋全球400多家保險科技公司，并對其商業(yè)模式、融資狀況、創(chuàng)始團隊、發(fā)展歷程和發(fā)展趨勢進行分析與評價?！秷蟾妗芬园咐芯繛橹鳎o之以細分領(lǐng)域的分析文章，同時展現(xiàn)了大量可視化行業(yè)版圖。

     《報告》從保險科技行業(yè)全球概覽、傳統(tǒng)保險集團的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、全新的互聯(lián)網(wǎng)保險公司、基于互聯(lián)網(wǎng)的新型中介平臺和新技術(shù)賦能保險行業(yè)幾個方面分別介紹保險科技的應用和推廣現(xiàn)狀。通過走訪大量企業(yè)，與眾多創(chuàng)業(yè)者和投資人溝通，基于對行業(yè)的理解，《報告》將保險科技定義為：保險行業(yè)各參與主體，基于一系列數(shù)字技術(shù)的綜合運用，創(chuàng)新風險管理方式，使保險服務效率和服務能力得到提升的做法。

保險科技的發(fā)展變遷

《報告》從多角度指出了保險科技的發(fā)展變遷。
        從業(yè)務發(fā)展角度來看，發(fā)展保險科技首先要依托互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務，然后將大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，綜合運用在公司運營和保險業(yè)務中。通過對保險業(yè)務流程的全面滲入，提升業(yè)務效率，改變產(chǎn)品形態(tài)，改進服務和交互方式，并進一步催生新的商業(yè)模式，構(gòu)建新的保險生態(tài)。在這個過程中，經(jīng)營理念發(fā)生變化，產(chǎn)品和服務更多地以客戶為中心，重塑商業(yè)模式和業(yè)務形態(tài)。IT部門從后臺走出來，它甚至可以主導某項變革。數(shù)據(jù)也變得尤為重要，保險科技的注入使行業(yè)數(shù)據(jù)收集、分析應用及數(shù)據(jù)保護能力得到提升。
        從創(chuàng)業(yè)和投資機會窗口看，保險科技的發(fā)展也遵循“金融科技”發(fā)展的一般規(guī)律。首先，市場聚焦于渠道變革。其次，新技術(shù)帶來產(chǎn)品和服務創(chuàng)新以及資產(chǎn)流動性解決方式變革。最后，新技術(shù)將作用于基礎設施層面的變革，為交易提供支持的環(huán)節(jié)將因新技術(shù)的接入得到有效提升。
        從全球保險科技產(chǎn)業(yè)布局來看，保險科技的創(chuàng)投市場迸發(fā)非凡活力，2016年至2017年間，健康險領(lǐng)域及數(shù)據(jù)型科技公司成為最大投資熱點。在2016年保險科技領(lǐng)域融資金額排名前十的融資事件中，與健康險相關(guān)的保險科技公司占據(jù)5席。以大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)為驅(qū)動的科技公司也獲得較高的關(guān)注度，2016年保險云服務公司Pivotal融資額高居第一位，Captricity、DataRobot等公司也分別獲得了3500萬美元和6700萬美元的融資。此外，在海外UBI車險也是備受關(guān)注的領(lǐng)域，Metromile在2016年獲得了兩次融資，總額達1.53億美元。
        更引人矚目的是，全球的互聯(lián)網(wǎng)巨頭和技術(shù)公司迅速搶灘保險科技市場，Google旗下的Nest與American Family、Liberty Mutual等保險公司進行合作，為房屋保險產(chǎn)品提供智能硬件設施。Amazon推出為購買物品承保的產(chǎn)品“Amazon Protect”，智能助手“Alexa”可以對龐大客戶群的行為進行精準刻畫。在國內(nèi)，BATJ（百度、阿里巴巴、騰訊、京東）以及蘇寧、滴滴、新浪等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也開始在保險科技行業(yè)進行布局?？傮w來看，互聯(lián)網(wǎng)巨頭涉足的保險牌照已超過10張。
        與此同時，其他行業(yè)，如通信、汽車、零售等行業(yè)也開始加入布局保險科技。過去僅僅由保險公司所主導的保險生態(tài)圈，拓展到了互聯(lián)網(wǎng)和技術(shù)領(lǐng)域，更延伸到外部產(chǎn)業(yè)中，以業(yè)務鏈和數(shù)據(jù)作為樞紐，建立更大規(guī)模的保險科技版圖。

保險行業(yè)的各個領(lǐng)域圍繞科技轉(zhuǎn)型

在此大背景下，保險行業(yè)的各個領(lǐng)域都開始了圍繞科技的轉(zhuǎn)型和調(diào)整。

    在過去，傳統(tǒng)的大型險企由于產(chǎn)品長期性、客戶依賴性等優(yōu)勢，較少面臨來自市場外部力量的沖擊，始終保持著穩(wěn)定發(fā)展。這一特點同時使得傳統(tǒng)保險行業(yè)相較于其他行業(yè)顯得更為保守——冗雜的線下過程缺乏效率，過度依賴營銷員和代理人常常導致銷售誤導，客戶體驗不佳。隨著金融科技的發(fā)展和新興保險初創(chuàng)公司的進入，傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品和服務方式漸漸地無法滿足客戶需求，保險公司不得不改變自身的發(fā)展策略，通過實現(xiàn)以客戶體驗為核心的流程再造和推出以技術(shù)驅(qū)動的保險產(chǎn)品創(chuàng)新方案，確保在新技術(shù)的沖擊下依然能保持競爭力和領(lǐng)先地位。

    因此，眾多傳統(tǒng)險企為積極應對數(shù)字化浪潮，設置首席數(shù)字官職位，改進基礎設施，整合數(shù)字相關(guān)業(yè)務；設立創(chuàng)新團隊，建立外部合作，多渠道增加技術(shù)觸點；并通過CVC及孵化器、加速器，在全球范圍內(nèi)進行產(chǎn)業(yè)布局。
        全新的互聯(lián)網(wǎng)保險公司專指國內(nèi)持有互聯(lián)網(wǎng)保險公司牌照的公司，對于國外的公司，則指業(yè)務完全通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展或以線上業(yè)務為主的承保公司。在經(jīng)營模式上，互聯(lián)網(wǎng)保險公司具有以下兩大特點：第一，銷售渠道以線上為主。與傳統(tǒng)保險公司主要依靠代理人和中介渠道不同，互聯(lián)網(wǎng)保險公司的業(yè)務主要通過自營網(wǎng)站、移動端和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺等渠道開展。第二，除銷售渠道的改變之外，互聯(lián)網(wǎng)保險公司還對產(chǎn)品設計、定價及承銷、營銷和分銷、索賠結(jié)算等各個環(huán)節(jié)進行數(shù)字化重塑。
        從全球來看，互聯(lián)網(wǎng)保險公司中財產(chǎn)保險公司數(shù)量多，健康險公司融資高，人身保險公司處于起步階段。發(fā)達市場的互聯(lián)網(wǎng)保險公司較為領(lǐng)先，亞洲新興市場表現(xiàn)突出。同時，各國監(jiān)管機構(gòu)也積極應對互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展，出臺相關(guān)政策并成立相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)。
        總而言之，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展重塑了保險行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)態(tài)，對保險行業(yè)產(chǎn)品設計、定價及承銷、營銷和分銷、索賠結(jié)算的整個流程進行了數(shù)字化改造。

互聯(lián)網(wǎng)中介迎來創(chuàng)新空間

    傳統(tǒng)保險行業(yè)的痛點由來已久，也一直困擾著業(yè)內(nèi)人士。比如說產(chǎn)品設計差、同質(zhì)化嚴重、研發(fā)周期過長；銷售渠道成本過高、中間環(huán)節(jié)過多；消費者的實際服務體驗差、索賠流程煩瑣等。這些問題的存在也給了互聯(lián)網(wǎng)中介很多的創(chuàng)新空間。
        《報告》將互聯(lián)網(wǎng)保險中介平臺劃分為五種類型：MGA管理型總代理、線上分銷平臺、第三方平臺、按需定制型保險經(jīng)紀平臺和代理人展業(yè)工具。這五種模式分別能夠從全流程或不同的側(cè)面來解決傳統(tǒng)保險的痛點。
        在技術(shù)賦能保險行業(yè)這個版塊中，《報告》將研究對象按照大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)和人工智能三個方向進行分類，并深入研究了他們在保險行業(yè)的應用場景和產(chǎn)生的影響。
        大數(shù)據(jù)技術(shù)基于對海量數(shù)據(jù)進行分析，從不同維度深度挖掘保險用戶特性，進而優(yōu)化保險價值鏈條的各個環(huán)節(jié)。其中精準定價、精準營銷和反欺詐是大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險行業(yè)中最具潛力的發(fā)展方向，同樣也是目前主流保險大數(shù)據(jù)創(chuàng)業(yè)公司發(fā)展的方向。
        區(qū)塊鏈技術(shù)最大的價值在于解決數(shù)字世界信用的傳遞，通過多方一致認可、遵守的規(guī)則，在無須中心機構(gòu)的情況下實現(xiàn)點對點之間的價值交換。區(qū)塊鏈技術(shù)在保險行業(yè)里的應用可以從記錄存證、事件追溯和保單智能化三個方向展開。
        而在人工智能方面，智能保險顧問及客服和智能理賠是人工智能在保險行業(yè)的兩大落地應用。